По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в 2016 году банки отказали 9 из 10 россиян, обратившихся за кредитом. Проблема многих — негативная кредитная история: из-за нее сложно получить кредит, а иногда и найти работу. При этом четверть кредитных историй в России содержат ошибки по вине банков, а не заемщиков.
Кредитная история россиян начала формироваться c 2005 года, но только в 2014 году банкиров обязали отчитываться о клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй. В ближайшее время бюро кредитных историй будут получать данные не только из банков, но также от компаний сферы ЖКХ и сотовых операторов.
Мы подходим к этапу, когда организации — от банков до работодателей — получат доступ к финансовому досье каждого человека и на основе этого смогут принимать решения: выдавать ли кредит, принимать ли на работу, сдавать ли жилье. В крупных компаниях уже сейчас проверяют кредитные истории, прежде чем нанять сотрудника. Особенно тщательно это делают, если должность подразумевает материальную ответственность.
В ближайшие годы финансовое досье будет влиять на многие сферы жизни, как это происходит в США
Ни один банк не даст кредит, просто поговорив с вами. Чтобы убедиться, вернёте вы кредит или нет, банки запрашивают вашу кредитную историю в трёх крупнейших кредитных бюро.
Кредитная история может быть испорчена по вине банка или вашей ошибке    
Есть несколько десятков причин, почему кредитная история может быть испорчена - от частых обращений за кредитом до ошибки со стороны банка в передаче информации о закрытии просрочки по кредиту. Вот только некоторые из-них:
У вас были просроченные кредиты за последние 1-2 года.
Это один из главных факторов, влияющих на кредитную историю. Обычно, если вы у вас есть просрочка, вы в курсе. Обращались за одним кредитом сразу в несколько банков.
Банки расценивают это как попытку мошенничества, как будто вы хотите взять кредит сразу в нескольких банках. Много обращались за кредитами в последние 3 месяца.
Каждое обращение и отказ фиксируется в кредитной истории. Другие банки видят, что вам отказывают и делают то же самое, чтобы не рисковать. Банк забыл закрыть ваш кредит.
Менеджеры в банках ошибаются и не передают в кредитное бюро информацию, что вы уже погасили кредит. По статистике это происходит в каждом пятом случае. Сумма ежемесячных платежей по кредитам более 50% дохода.
Банк оценивает суммарное количество платежей по всем текущим кредитам и сравнивает его с вашей зарплатой или средней зарплатой по региону. Не вовремя закрыли кредит и долг продали коллекторам.
Даже если долг перед коллектором погашен, это не означает, что он исчез из кредитной истории. Часто, они не передают информацию о закрытии и долг остается виден всем банкам. Единственный способ получить кредит — устранить причины отказа и улучшить кредитную историю
Если банк не дал вам кредит, значит что-то не так с кредитной историей. Чтобы исправить ситуацию нужно: проверить кредитную историю, выявить возможные причины отказа (проверить все ли кредиты отображаются правильно), устранить их - написать обращения к кредиторам или бюро и наконец, показать банку, что вы способны платить по запрашиваемому кредиту - около полугода исправно пользоваться кредитом или кредитной картой.
Как улучшить кредитную историю и получить кредит
В России стали появляться компании, оказывающие услуги по улучшению кредитной истории под различным соусом. Кто-то просто использует этот термин в качестве рекламного трюка, продавая небольшой кредит, возвращая который формируются записи в кредитной истории. Это необходимое, но не достаточное условие для решения проблемы с отказами в кредитах.
Важно сначала понять, что именно в кредитной истории не так, проанализировать ее состояние, выявить причины отказов и принять меры по их устранению.
Это могут быть, например, кредиты, которые не закрыл прошлый кредитор; кредитные карты, о которых вы забыли; «задвоенные» задолженности, при продаже долга; ошибки возникающие, если банк терял лицензию или сливался с другим и много других случаев.
Так как же разобраться в этом деле?
Первый способ — быстрый и за деньги
Из двадцати компаний найденных в поиске по запросу  «улучшение кредитной истории» семь компаний предлагают обычные микрозаймы и кредиты, одна компания - юридическую помощь, 11 - различные статей с рекламными баннерами, и лишь одна найдена с полноценной услугой по улучшению - «Прогресскард».
Компания предлагает комплексную услугу по улучшению кредитной истории, а также услуги по проверке кредитной истории, рейтинга и консультирует клиентов по состоянию кредитной истории и получению кредитов.
Основатели позиционируют компанию как первый в РФ онлайн сервис по улучшению кредитной истории, и похоже они правы - альтернатив с таким набором услуг найти не удалось.
Цены на услуги колеблются от 300 рублей за справку ЦККИ до 2990 рублей за полный пакет по улучшению.
Что входит в услугу улучшения кредитной истории:
Проверка состояния кредитной истории, ежемесячный расчет кредитного рейтинга, подбор банка и инструкция для получения кредита. Юридическая и практическая поддержка специалиста по кредитной истории и способам ее улучшения. Два займа по 15 000 рублей на 3 месяца каждый с переплатой 400 рублей в месяц - для формирования длительной положительной кредитной истории. Выдача гарантирована независимо от состояния кредитной истории. Дебетовая карта с кэшбеком 5% и начислением 7% на остаток. Информирование об изменениях кредитного рейтинга онлайн, чтобы понять, когда подать заявку на кредит. Подбор доступного кредита и банка. Проверка, соответствия требованиям банка, чтобы не отказали по формальным признакам. Этот пакет полностью покрывает все возможные мероприятия по проверке кредитной истории и дает механизм для формирования кредитной истории в основных бюро кредитных историй.
Несмотря на то, что статус компании - микрокредитная компания, основатели сделали условия по кредитованию схожими с банковскими, переплата по двум кредитам на 15 000 каждый за полгода, составляет всего 2400 рублей, что в месяц составляет около 400 рублей.
Компания дает гарантию на улучшение кредитной истории за полгода при условии соблюдения рекомендаций, которые получают клиенты на основе анализа кредитной истории.
Спектр дополнительных услуг входит: анализ кредитной истории, проверка кредитной истории, мониторинг кредитной истории, получение кредитного рейтинга (скоринга)
Материал взят с официального сайта компании: http://progresscard.ru 
Второй способ — занудный и экономный
Второй способ узнать и разобраться в кредитной истории — найти ее самостоятельно. Работы немного, но придется вникнуть и разобраться. Зато если пройдете все шаги, то сможете бесплатно получать кредитную историю раз в год.
Сначала надо узнать, в каких Бюро находится кредитная история. Список есть в Центральном каталоге кредитных историй, но получить его можно через само бюро или их партнеров. Займет минут пять и 300 рублей.

Пример справки ЦККИ 

"0654.com.ua"

 

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:

► Літо 2024 року буде таким же спекотним, як і попереднє, а потім буде "переворот", – кліматологи
► В Індонезії блискавка вбила футболіста під час матчу (відео)
► 17 лютого очікуються найбільші морози
► Шторм на Філліпінах забрав життя 6 людей
► Над Швецією з'явилось унікальне сонячне гало